投資和理財不能混為一談 投資和理財並不難,但正因為大家以為是同一件事情,才覺得難。投資的目的是賺錢,但並非所有理財方式都要賺錢。安心理財第一步,就是讓投資歸投資,理財歸理財。 什麼?投資和理財不是同一件事情嗎?正因為大家認為是同一件事情,所以才會覺得那麼難。 我有兩次到高中給學生講投資理財,整整兩小時,其實只是在講投資和理財是不一樣的。簡單來說,理財的範圍比較大,投資只是其中的一項;投資的目的就是賺錢。但難道所有的理財方式都是要賺錢嗎?如果大家以為每一件事情都是為了賺錢的話,那就大錯特錯了。這樣會浪費你很多時間和精力, 甚至用了最沒效率的方式賺錢,然後感到非常挫折和焦慮。 最明顯的例子就是,你怎麼可以把存錢當做是投資呢?存錢注定是賠錢的。因為現在銀行的定期存款利率大概只有1% 左右,但每年的通貨膨脹率一定超過2%到3%。雖然你的錢有增加,但實質購買力是降低的。 舉例來說,現在一個排骨便當要100 元,你把這100 元拿去銀行存定存,一年後領出來是101 元,但我相信這時候排骨便當應該已經漲到105 元、甚至110 元了。你的錢是增加了1 元沒有錯,但你已經買不到一個排骨便當了。這就是所謂的「實質購買力降低」。 雖然存錢不會幫你賺錢,但是為了安全起見,你還是必須存在銀行裡,所以這只能說是理財,不能說是投資。因此,聽完這篇開學典禮的內容後,請你一定要先做這件事:如果你有定存,到期時請把它解掉。讓錢做最有效的運用,也就是把錢拿去投資,因為這樣才能真正賺到錢。 保險不能以賺錢為目的 再來,很多人也把保險當做賺錢的投資工具。但是,你保醫療險是希望自己生病,還是希望自己健健康康呢?你會因為繳了保費,如果沒有生病、得不到理賠,就覺得很可惜嗎?應該不會吧?所以保險怎麼可能是拿來賺錢的呢? 還有,大家出國都會買旅行平安險,花一點點保費,萬一飛機失事,家人可以得到很高額的理賠。但你希望得到理賠嗎?我想應該不會有人希望,保這種險也不是以賺錢為目的。 聽到這裡你可能會反駁:還有儲蓄險、投資型保單、年金險等等以投資賺錢為訴求的保單啊 !沒錯,但這些保單能提供給你的報酬率,其實只比定存利率高一點點而已,甚至有些保單還不保證賺錢喔 !我只能說,把保險當投資,報酬率是非常差的。保險一定要保,但希望大家回到保險的本質,也就是追求保障,而不是追求賺錢。 那房地產總該是拿來投資賺錢的吧?我偏要說:「不一定喔 !」要靠房地產賺錢,重點就是要地點好;但是地點好就是會很貴、買不起。絕大多數的人一輩子頂多買得起一間房子, 大家為了要自己住,也就不可能拿去賣,所以又何必一直去想「增值」這件事? 很多人以為買房子是為了賺錢,最後反而買不起。如果只是拿來自住,那就只要考慮是不是買得起就好了。為什麼我說房地產「不一定」是投資,而不是說房地產「不是」投資呢? 道理很簡單,因為第一間房子是拿來自己住,不該當做是投資,但第二間以上的房子就該拿來做投資。 買股票但不選股 股票呢?當然百分之百就是投資了。買股票的目的是什麼?當然是為了賺錢。 我孩子小的時候,還以為我買股票的目的是為了領紀念品。這當然是童言童語、笑話,但你一定會問:股票價格每天都不同,甚至盤中分分秒秒都不同,上上下下讓人好緊張,而且有一千六百多檔股票,究竟該買哪一支才好?然後,什麼時候該買?什麼價錢可以買?什麼時候該賣?該用多少錢賣?這麼多疑問,真是太難了,怎麼可能像你說的安心不焦慮? 我先跟大家說結論。其實,只要你不選股,就會變得非常簡單。「不選股」是不是完全顛覆了大家的想法呢?先賣個關子,我會在後面許多堂課仔仔細細說明白。 和股票類似的基金和期貨呢?這些當然都是投資,差別只在於你是要自己買股票,還是把錢交給別人買股票(也就是買基金)?你想要用少少的保證金以小搏大,賭指數是漲還是跌(也就是去玩期貨),或是其他的衍生性商品? 買基金太保守、不相信自己有投資股票的能力;玩期貨又太高估自己判斷股市短期行情的能力。該不該買基金?該不該玩期貨?我分別都有幾堂課分析它們的優缺點。 債券、外匯、黃金呢?大家可以先考考自己:這些是理財還是投資?請一定要記住以下這句話:「不要把什麼都當做投資。」有些事情明明和投資理財扯不上關係,但大家都想錢想瘋了,總以為到處都可能有賺錢的機會,這樣當然就會很焦慮。 讓投資歸投資,興趣歸興趣 最後跟大家分享一個好朋友的真實故事。他是一位醫生, 是無敵鐵金剛的超級粉絲,家裡收藏的大大小小公仔可能超過一萬件。有一天,一家財經電視台去訪問他,問他哪一件公仔增值最多?結果他有點生氣,因為他蒐集是為了興趣,根本不是為了賺錢,就算增值也不會賣。 但他最後還是靠這些公仔賺了大錢。因為太太看家裡公仔堆得滿坑滿谷,非常生氣,叫他另外買一間房子放這些公仔。後來房地產大漲,他靠這間放無敵鐵金剛的房子賺了大錢。 這個故事告訴我們,就讓投資歸投資、保值歸保值、保管歸保管,然後讓興趣歸興趣吧 ! 投資和理財不能混為一談,這就是我要顛覆大家的第一個觀念。
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